中華網(wǎng)財(cái)經(jīng)9月22日訊，今日，花唄微博賬戶發(fā)布公告稱：在央行征信管理部門(mén)的指導(dǎo)下，花唄正逐步推進(jìn)接入央行征信系統(tǒng)的工作。目前，在獲得用戶授權(quán)的基礎(chǔ)上，部分用戶已經(jīng)能夠在自己的征信報(bào)告中查詢到花唄記錄，未來(lái)征信服務(wù)將逐步覆蓋全部用戶。

消息一經(jīng)公布，關(guān)于“花唄將全面接入央行征信系統(tǒng)”的話題登上微博熱搜。截至發(fā)稿，該話題已超過(guò)5.2億的閱讀量。

那么問(wèn)題來(lái)了，花唄接入央行征信系統(tǒng)以后，會(huì)影響個(gè)人信用嗎？哪些行為會(huì)影響征信?以后還能順利申請(qǐng)貸款買(mǎi)房、買(mǎi)車嗎？......針對(duì)一系列問(wèn)題本文將進(jìn)行一一解答。

花唄、借唄會(huì)影響個(gè)人征信？

花唄與借唄是市面上常見(jiàn)的2類金融產(chǎn)品：消費(fèi)信貸與小額貸款。這2類產(chǎn)品性質(zhì)不同，對(duì)個(gè)人征信的影響也不一樣。

花唄接入央行征信系統(tǒng)，意味著個(gè)人用戶在花唄的借款和逾期、違約信息，將進(jìn)入央行征信系統(tǒng)。若有違約、逾期等行為，會(huì)對(duì)用戶未來(lái)的大額貸款如房貸、車貸產(chǎn)生影響。此前，微粒貸、京東白條也已經(jīng)接入了央行征信系統(tǒng)。

不過(guò)上海銀行等金融機(jī)構(gòu)表示，正常使用花唄、保持良好還款習(xí)慣，不會(huì)對(duì)貸款造成影響。據(jù)悉，花唄用戶收到的征信授權(quán)協(xié)議和公告內(nèi)容均顯示，根據(jù)用戶獲得的具體授信額度來(lái)源，用戶的征信信息會(huì)由重慶螞蟻消費(fèi)金融有限公司，或是提供授信額度的銀行等機(jī)構(gòu)作為報(bào)送主體，納入征信系統(tǒng)。

花唄表示，根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向征信系統(tǒng)提供信貸信息。公開(kāi)信息顯示，螞蟻消金公司于6月3日獲得銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)開(kāi)業(yè)，注冊(cè)資金80億元，成為持牌金融機(jī)構(gòu)?；▎h所屬的重慶螞蟻消費(fèi)金融有限公司（以下簡(jiǎn)稱“螞蟻消金”）受銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，其服務(wù)記錄信息也需像銀行信貸信息一樣，納入征信系統(tǒng)。

根據(jù)授信額度來(lái)源，征信信息將由螞蟻消金公司，或者提供授信額度的銀行等機(jī)構(gòu)作為報(bào)送主體，逐步報(bào)送至央行征信系統(tǒng)及其他依法設(shè)立的征信機(jī)構(gòu)。

在報(bào)送內(nèi)容方面，花唄表示按照征信工作要求，在獲得用戶授權(quán)的基礎(chǔ)上，花唄向征信系統(tǒng)報(bào)送的信息包括賬戶開(kāi)立日期、授信額度、額度使用及還款情況等。

在報(bào)送頻次上，花唄的信息按月匯總納入征信系統(tǒng)，不會(huì)單筆報(bào)送，也不會(huì)上報(bào)消費(fèi)內(nèi)容、消費(fèi)時(shí)間等具體消費(fèi)信息。因此，接入征信不會(huì)暴露個(gè)人的具體消費(fèi)信息，也不會(huì)導(dǎo)致信用記錄數(shù)量劇增。

目前，在獲得用戶授權(quán)的前提下，已經(jīng)有一些用戶可以在信用報(bào)告中查詢到花唄的相關(guān)記錄。未來(lái)，征信服務(wù)會(huì)逐步覆蓋所有用戶。

針對(duì)此前有傳聞稱“花唄上報(bào)征信可能影響銀行放貸”，花唄澄清表示，正常使用花唄，保持良好的使用、還款習(xí)慣，不會(huì)導(dǎo)致貸款困難。并且，99%以上的花唄用戶都有良好的使用記錄?；▎h在公開(kāi)信中建議用戶繼續(xù)保持科學(xué)、理性的使用習(xí)慣，量入為出，合理使用信貸工具。”

此外，花唄還在公告中提醒，謹(jǐn)防以征信為名的各類網(wǎng)絡(luò)電信詐騙行為?；▎h表示，不會(huì)以征信為由電話聯(lián)系用戶，更不會(huì)要求用戶轉(zhuǎn)賬或付費(fèi)，任何聲稱能夠有償“修復(fù)”征信，或刪除征信記錄的行為均屬詐騙。

信用卡逾期1天會(huì)影響征信嗎？

我國(guó)大部分銀行都設(shè)有寬限期，只要在每月還款日之后的寬限期內(nèi)全額還款，不僅不會(huì)罰息，逾期行為也不會(huì)被上傳到征信系統(tǒng)。

部分銀行容時(shí)規(guī)定如下：

工商銀行0天，不允許延期；

農(nóng)業(yè)銀行、東亞銀行，寬限期2天；

中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、平安銀行、中信銀行、華夏銀行，寬限期3天。

銀行處理賬務(wù)有一定延時(shí)，如果寬限期為3天，第3天才還款，可能會(huì)發(fā)生第4天才到賬的情況。為避免不必要的損失，好按時(shí)或提前還。

忘繳水電費(fèi)、話費(fèi)會(huì)上征信？

去年，二代征信報(bào)告正式啟用，新版報(bào)告中新增了水、電、電信等繳費(fèi)信息板塊。那么忘繳水電費(fèi)、話費(fèi)會(huì)上征信嗎？

答案是：暫時(shí)不會(huì)。目前水電費(fèi)、話費(fèi)的數(shù)據(jù)采集還不能保證完全準(zhǔn)確，因此暫不納入征信，未來(lái)如具備采集條件，可能會(huì)再納入。

不過(guò)需要注意的是，水電費(fèi)、話費(fèi)還是按時(shí)繳納為好，以防未來(lái)納入征信。

有失信行為，怎么辦？

按照征信規(guī)定，自不良行為或時(shí)間終止之日起，在個(gè)人信用報(bào)告中展示5年，5年后自動(dòng)刪除。因此，如有失信行為應(yīng)及時(shí)處理。

如失信情況嚴(yán)重或長(zhǎng)時(shí)間不處理，會(huì)對(duì)貸款、購(gòu)房、出行、子女就讀等諸多方面造成影響。

如：影響貸款，限制在金融機(jī)構(gòu)貸款或辦理信用卡；

影響工作，不能租賃高檔寫(xiě)字樓、賓館、公寓等場(chǎng)所辦公；不得擔(dān)任企業(yè)的法定代表人、董事、監(jiān)事、管理人員等

影響家庭，子女無(wú)法就讀高收費(fèi)私立學(xué)校

影響生活：

①不能乘坐G字頭動(dòng)車

②不能購(gòu)買(mǎi)不動(dòng)產(chǎn)

③不能選擇飛機(jī)、火車軟臥、輪船二等以上艙位

④不能在星級(jí)以上賓館、酒店、夜總會(huì)、高爾夫球場(chǎng)等場(chǎng)所進(jìn)行高消費(fèi)

⑤不能支付高額保費(fèi)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品

個(gè)人征信報(bào)告如何查詢？

一網(wǎng)上查詢，可登陸中國(guó)人民銀行征信中心官方網(wǎng)站：https://ipcrs.pbccrc.org.cn/；二柜臺(tái)查詢，人民銀行分支機(jī)構(gòu)2100多個(gè)查詢點(diǎn)可查，可攜帶本人有效身份證件前往查詢。

三自助查詢機(jī)，在人民銀行分支機(jī)構(gòu)、部分金融網(wǎng)點(diǎn)提供自助查詢機(jī)查詢，需攜帶本人有效身份證件。柜臺(tái)、自助查詢機(jī)地址查詢電話：400-810-8866；四網(wǎng)銀查詢，試點(diǎn)銀行：招商銀行、中信銀行等。

頻繁查詢征信會(huì)影響信用嗎？

答案：會(huì)。每次查詢會(huì)被記錄并在報(bào)告里顯示，如果個(gè)人在申請(qǐng)貸款前短期內(nèi)過(guò)于頻繁查詢，會(huì)使金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為該個(gè)體存在信用風(fēng)險(xiǎn)，可能謹(jǐn)慎放貸。

公開(kāi)資料顯示，支付寶月活用戶超過(guò)7億，其中使用花唄借唄服務(wù)的用戶大概5億。

2020年8月25日，螞蟻集團(tuán)向上交所科創(chuàng)板遞交招股文件，并同步向香港聯(lián)交所遞交A1招股申請(qǐng)文件。招股文件顯示，螞蟻的商業(yè)收入分為數(shù)字支付與商家服務(wù)、數(shù)字金融科技服務(wù)費(fèi)和創(chuàng)新業(yè)務(wù)三大版塊。

數(shù)據(jù)顯示，2019年螞蟻集團(tuán)營(yíng)收1206億元，其中數(shù)字金融科技服務(wù)費(fèi)收入677.84億，占比56.2%；2020年上半年，這一比例提升至超63%。

其中，數(shù)字金融業(yè)務(wù)分為微貸（花唄、借唄、網(wǎng)商貸）、理財(cái)、保險(xiǎn)三部分，2020年上半年的營(yíng)收分別為285.86億元、112.83億元、61.04億元。

（來(lái)源：中華網(wǎng)財(cái)經(jīng)綜合）